बँका आणि NBFC लोकांना व्यवसाय सुरू करण्यासाठी, त्यांचा व्यवसाय वाढवण्यासाठी आणि व्यवसायाच्या इतर गरजा पूर्ण करण्यासाठी व्यावसायिक कर्ज म्हणजेच बिझनेस लोन देतात.

बिझनेस लोनचे दोन प्रकार आहेत, सुरक्षित secured loan आणि असुरक्षित unsecured loan.  सुरक्षित कर्जासाठी, अर्जदारांना बँकेकडे कोणतीही सुरक्षा/ हमी गहाण ठेवावी लागेल. पण असुरक्षित लोन च्या बाबतीत, बँकेला आपण कोणतीही सुरक्षा / हमी देण्याची आवश्यकता नाही.

आता बिझनेस लोन सोप्या मार्गाने कसं मिळवायचं आणि त्यासाठी कोणत्या अटी पूर्ण कराव्या लागतील हे जाणून घेण्यासाठी हा लेख वाचा.

बिझनेस लोन म्हणजे काय? | Business Loan Information in Marathi

मित्रांनो, कर्जाची गरज छोट्या मोठया सर्वच उद्योगांना असते. बहुतांश बँका/एनबीएफसी लेटर ऑफ क्रेडिट, बिल डिस्काउंटिंग, इक्विपमेंट फायनान्स, पीओएस लोन, टर्म लोन, वर्किंग कॅपिटल लोन, सरकारी योजनांखालील कर्ज, ओव्हरड्राफ्ट इत्यादी सुरक्षित आणि असुरक्षित दोन्ही बिझनेस लोन देतात. (Business Loan Information in Marathi).

बिझनेस लोनतंर्गत प्रदान केलेली किमान कर्जाची रक्कम रु. 10,000 पासून सुरू होते जी स्मॉल फायनान्स बँक्स (SFBs),  प्रादेशिक ग्रामीण बँका (RRBs), किंवा सूक्ष्म वित्त संस्था (MFIs) कडून मिळू शकते. कर्जदार खाजगी आणि सार्वजनिक क्षेत्रातील आघाडीच्या बँका आणि NBFCs कडून 2 कोटी रुपयांपर्यंत Collateral free बिझनेस लोन  घेऊ शकतात.

स्टार्टअप्स आणि एमएसएमईसाठी स्पर्धात्मक व्याजदरांवर स्मॉल बिझनेस लोन देखील उपलब्ध आहेत.

बिझनेस लोन किती व्याजदराने मिळेल?

प्रमुख बँका आणि NBFC चे व्याजदर खाली दिले आहेत.

बिझनेस लोनचे व्याज दर वार्षिक 9.75% पासून सुरू होतात आणि अर्जदाराच्या क्रेडिट प्रोफाइलच्या आधारावर ठरवले जातात.

बँका आणि त्यांचे व्याज दर (P.A.)

• बजाज फिनसर्व्ह 9.75% – 25% p.a.

• HDFC बँक 10.00% – 22.50% p.a.

• IIFL फायनान्स 11.25% – 33.75% p.a.

• ZipLoan 1% – 1.5% प्रति महिना (फ्लॅट व्याज दर)

• ICICI बँक 12.50% – 13.60% p.a.

• Axis Bank 14.65% – 18.90% p.a.

• Indifi Finance  15% – 24% p.a.

• कोटक महिंद्रा बँक 16% – 26% p.a.

• RBL बँक 12.25% – 25% p.a.

• लेंडिंगकार्ट फायनान्स 12% – 27% p.m.

• टाटा कॅपिटल फायनान्स 19% p.a.

• NeoGrowth Finance  19%-24% p.a.

• Hero Fincorp 26% पर्यंत p.a.

बिझनेस लोनसाठी CIBIL स्कोअरचं महत्त्व

मित्रांनो, बिझनेस लोन घेत असाल तर, CIBIL स्कोअर देखील बिझनेस लोन अर्जांच्या मंजुरीमध्ये महत्त्वाची भूमिका बजावतो. हा स्कोअर तुमचा क्रेडिट इतिहास आणि तुम्ही आतापर्यंत तुमची कर्जे आणि क्रेडिट कार्डे कशी केली आहेत सांगतो. 

साधारणपणे, CIBIL स्कोअर 750 किंवा त्याहून अधिक बँकांद्वारे चांगला मानला जातो. तुमचा CIBIL स्कोर 650 किंवा त्याहून कमी असला तरीही NBFC, Small Finance Bank आणि Micro Finance Institute कडून कर्ज मिळण्याची शक्यता आहे.

बिझनेस लोन मिळविण्यासाठी पगार नसलेले व्यावसायिक, एमएसएमई, किरकोळ विक्रेता किंवा उत्पादक इत्यादींसाठी आवश्यक असलेल्या CIBIL स्कोअरची मर्यादा व्यक्तीपरत्वे बदलू शकते.

बँका/एनबीएफसी विविध प्रकारच्या बिझनेस लोनसाठी CIBIL स्कोअर लिमिट देखील सेट करतात, जसे की टर्म लोन, क्रेडिट लेटर ,ओव्हरड्राफ्ट, POS लोन इ. अशा प्रकारे, बिझनेस लोनसाठी आवश्यक असलेला CIBIL स्कोअर कर्जाचा प्रकार आणि अर्जदाराच्या प्रकारावर अवलंबून असतो.

जे लोक क्रेडिटसाठी नवीन आहेत, याचा अर्थ त्यांच्याकडे CIBIL स्कोर नाही, त्यांनी देखील कर्ज मंजुरीसाठी CIBIL स्कोअर तयार करणे सुरू केलं पाहिजे, कारण कमी CIBIL स्कोअर असलेल्या अर्जदारांचे कर्ज अर्ज नाकारले जाण्याची शक्यता जास्त असते.

स्टार्टअप्सना स्टार्ट-अपसाठी बिझनेस लोन मिळवण्यासाठी CIBIL स्कोअर आवश्यक आहे, कारण त्यांना कर्ज देण्यात गुंतलेली जोखीम जास्त आहे. त्यामुळे, तुमच्या कर्ज मंजूरीची शक्यता वाढवण्यासाठी चांगला क्रेडिट स्कोअर तयार करा आणि कायम ठेवा.

बिझनेस लोन : पात्रता निकष

• व्यवसाय 1 वर्ष किंवा अधिक काळ सुरु हवा.

• विद्यमान व्यवसायाची किमान वार्षिक उलाढाल 12 लाख रु. पाहिजे.

• CIBIL स्कोअर 750 हवा आणि त्यावरील

• अर्जदाराकडे मागील कर्ज चुकल्याची कोणतीही नोंद नसावी.

खालील पात्र अर्जदार जे कर्जासाठी अर्ज करू शकतात

व्यक्ती, गैर-रोजगार व्यावसायिक, स्टार्ट-अप आणि लघु आणि मध्यम व्यवसाय (MSME)

खाजगी आणि सार्वजनिक मर्यादित कंपन्या, भागीदारी कंपन्या, मर्यादित दायित्व भागीदारी आणि उत्पादन, व्यापार किंवा सेवांमध्ये गुंतलेल्या मोठ्या कंपन्या, एनजीओ, को-ऑपरेटिव्ह सोसायटी, ट्रस्ट, सीए, डॉक्टर, आर्किटेक्ट, कंपनी सेक्रेटरी, डिझायनर इ.

बिझनेस लोनसाठी आवश्यक कागदपत्रे

व्यवसाय कर्ज योजना साठी अर्ज करताना तुम्हाला खालील कागदपत्रे देखील सबमिट करण्याची आवश्यकता असू शकते:

• अर्जदाराची केवायसी कागदपत्रे ज्यात पॅन कार्ड, पासपोर्ट, आधार कार्ड, ड्रायव्हिंग लायसन्स, मतदार ओळखपत्र, युटिलिटी बिले (वीज/पाणी बिले) यांचा समावेश आहे.

• मागील 1 वर्षाचे बँक स्टेटमेंट

• संपार्श्विक नसलेल्या ओव्हरड्राफ्टची प्रत, असल्यास व्यवसाय निगमनची प्रत

• बँक/कर्ज संस्थेला आवश्यक असलेले इतर कोणतेही दस्तऐवज

बिझनेस लोन चार्जेस

बिझनेस लोन फी आणि चार्जेस बँकेनुसार बदलू शकतात. शुल्क आणि शुल्क कर्जाची रक्कम, व्याज दर आणि परतफेडीच्या कालावधीवर अवलंबून असतात.

व्यवसाय कर्ज योजना साठी अर्ज कसा करावा?

खालील स्टेप्स फॉलो करुन बिझनेस लोनसाठी अर्ज करा:

• सर्वात आधी विश्वसनीय ऑनलाईन वेबसाईट ला किंवा बँकेला भेट द्या.

• दिलेल्या लोन फॉर्मवर कर्जाची रक्कम, व्यवसाय, मोबाइल नंबर इत्यादी तपशील भरा. त्याआधी सर्वोत्तम ऑफर कोणती चालू आहे तीच घ्या.

• ऑनलाईन असल्यास आता इतर तपशील जसं की नाव, जन्मतारीख, तुमचं अकाउंट कोणत्या बँकेत आहे इत्यादी माहिती भरा.

• तुम्हाला कर्जाच्या ऑफरची यादी दिली जाईल ज्यासाठी तुम्ही अर्ज करू शकता. त्यांची तुलना करा आणि तुमच्यासाठी सर्वोत्तम ऑफर निवडा.

• त्यानंतर संबंधित बँकेचा प्रतिनिधी तुमच्याशी पुढील प्रोसेससाठी संपर्क करेल.

• तुम्ही दिलेल्या माहितीनंतर, कागदपत्रांची पडताळणी आणि बँकेने मंजूरी दिल्यानंतर कर्जाची रक्कम तुमच्या बँक खात्यात ट्रान्सफर केली जाईल. जी तुम्ही बिझनेस साठी वापरु शकता.

महिलांसाठी विशेष व्यवसाय कर्ज योजना

महिला सक्षमीकरणाला चालना देण्यासाठी बँकांनी महिला उद्योजकांना विशेष व्यवसाय कर्ज योजना देण्यास सुरुवात केली आहे. या कर्ज योजनांमध्ये महिलांना व्याजदरात सवलत आणि सुरक्षा/ हमी दिली जाते.

काही बँकांमध्ये महिला उद्योजकांसाठी विशेष विभाग देखील आहेत जेथे त्यांना कर्ज योजना, व्यवसाय सल्ला आणि प्रशिक्षण याबद्दल मार्गदर्शन केले जाते. व्यवसायात ५०% पेक्षा कमी भागीदारी असलेल्या महिला उद्योजक महिला विशिष्ट व्यवसाय कर्ज योजना साठी पात्र नाहीत.

महिला उद्योजकांसाठी खालील काही लोकप्रिय कर्ज योजना आहेत:

• महिला उपक्रम निधी योजना

• महिला समृद्धी योजना

• स्टेट बँक ऑफ इंडिया कडून शृंगार आणि अन्नपूर्णा

• स्टेट बँक ऑफ इंडियाकडून स्त्री शक्ती पॅकेज

• बँक ऑफ बडोदा कडून देना शक्ती योजना

• उद्योगिनी योजना

भारत सरकारने ऑफर केलेल्या व्यवसाय कर्ज योजना

• मुद्रा लोन योजना

• PMRY: पंतप्रधान रोजगार योजना

• PMEGP: पंतप्रधान रोजगार निर्मिती योजना

• CGTMSE: लहान व्यवसायांसाठी क्रेडिट गॅरंटी फंड ट्रस्ट

• 59 मिनिटांत PSB कर्ज

• स्टँड अप इंडिया

• स्टार्ट अप इंडिया

• क्रेडिट गॅरंटी योजना

• CLCSS: क्रेडिट लिंक्ड गॅरंटी सबसिडी योजना

• राष्ट्रीय लघु उद्योग महामंडळ अनुदान

तुम्ही घेऊ शकणाऱ्या बिझनेस लोनचे प्रकार | Types of Business Loan

टर्म लोन

टर्म लोनचे अनेक प्रकार आहेत, जसे की अल्प-मुदतीची कर्जे, दीर्घकालीन कर्जे आणि इतर लहान बिझनेस लोन टर्म लोन अंतर्गत देऊ केलेली रक्कम अर्जदाराच्या क्रेडिट प्रोफाइलवर अवलंबून असते आणि 12 महिने ते 5 वर्षांच्या कालावधीत परतफेड केली जाऊ शकते.

वरील प्रकारांव्यतिरिक्त, टर्म लोनचे आणखी दोन भाग केले जाऊ शकतात, सिक्युअर बिझनेस लोन आणि अनसिक्युअर बिझनेस लोन. सिक्युअर बिझनेस लोनसाठी, सिक्युरिटी/ गॅरंटी बँकेत जमा करावी लागते, तर अनसिक्युअर बिझनेस लोनमध्ये, कोणतीही सुरक्षा जमा करावी लागत नाही.

करंट कॅपिटल लोन

व्यवसायांच्या दैनंदिन गरजा पूर्ण करण्यासाठी  दिले जाते. हे करंट कॅपिटल लोन इतर कारणांसाठी देखील घेतलं जाऊ शकतं, जसं की व्यवसायाचा विस्तार करणे, यंत्रसामग्री किंवा उपकरणे खरेदी करणे, कच्चा माल खरेदी करणे, कर्मचाऱ्यांना भाडे किंवा पगार देणे इत्यादी.

लेटर ऑफ क्रेडिट

लेटर ऑफ क्रेडिटचा वापर आंतरराष्ट्रीय व्यापारात केला जातो. आयात-निर्यात व्यवसाय करणाऱ्या उद्योगाला इतर देशांतील पुरवठादारांसोबत काम करावे लागते. या पुरवठादारांना त्यांची देयके वेळेवर मिळतील याची हमी हवी आहे, ही हमी उद्योगाच्या वतीने बँक लेटर ऑफ क्रेडिट जारी करून दिली जाते.

पॉइंट ऑफ सेल (POS) लोन

ह्या कर्जामध्ये व्यापारी त्याच्या विक्रीच्या नोंदीच्या आधारे कर्ज घेतो. व्यापार्‍याने गेल्या काही महिन्यांत पीओएस मशीनवर (ज्या मशीनवर डेबिट/क्रेडिट कार्ड खरेदी/पेमेंटसाठी स्वाइप केले जाते) किती व्यवहार झाले आहेत याची नोंद बँकेला द्यावी लागेल.

या रेकॉर्डच्या आधारे बँक व्यावसायिकाला कर्ज देते. कर्ज भरण्यासाठी अनेक पर्याय आहेत जसे की, व्यापारी दर महिन्याला कर्ज भरेल किंवा पीओएस मशीनवर जी काही खरेदी केली जात असेल, त्यातील काही भाग व्यापाऱ्याकडे जाईल आणि काही बँकेकडे जाईल.

ओव्हरड्राफ्ट लोन

ओव्हरड्राफ्ट लोनमध्ये, तुम्हाला एक ओव्हरड्राफ्ट अकाऊंट दिलं जातं. ज्यासाठी मर्यादित रक्कम मंजूर केली जाते. तुम्ही त्या खात्यातून त्या मर्यादित रकमेपर्यंत पैसे काढू शकता. केवळ काढलेल्या रकमेवरच व्याज आकारलं जाईल, संपूर्ण रकमेवर नाही.

Business Loan Information in Marathi, बिझनेस लोन म्हणजे काय?, बिझनेस लोनचे प्रकार बद्दलची हि माहिती जर आपल्याला उपयुक्त वाटली असेल तर कंमेंट करून कळवा. लेख आवडल्यास आपल्या मित्रपरिवारास share करायला विसरू नका.