मित्रांनो आज गुंतवणुकीला आपल्या जीवनात महत्त्व आलेलं आहे. कारण आज केलेली पैशांची गुंतवणूक ही आपलं पुढील जीवन आनंददायी बनवत असते. सिस्टेमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन (SIP) मधील गुंतवणूक अवघ्या पाचशे रुपयांपासून सुरुवात करू शकता. (SIP Information in Marathi)

आपल्या बदलत्या आर्थिक उत्पन्नासोबत तुम्ही गुंतवणूक वाढवू शकता. त्यामुळे तुम्हाला SIP मध्ये गुंतवणुकीचे फायदे मिळतील. चला, SIP मधील म्हणजेच म्युच्युअल फंड गुंतवणूक कशी करावी या विषयी अधिक माहिती आपण ह्या लेखातून घेऊया.

SIP मध्ये गुंतवणूक कशी करावी? | How to Start Investment in SIP? | SIP Mahiti marathi

सिस्टेमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन (SIP) हा म्युच्युअल फंडांमध्ये गुंतवणूक करण्याचा सर्वात सामान्य मार्ग आहे. हे गुंतवणूकदारांना त्यांच्या अल्पकालीन आणि दीर्घकालीन आर्थिक उद्दिष्टांसाठी योजना करण्यास मदत करते.

SIP ही एक गुंतवणूक पद्धत आहे जिथे गुंतवणूकदार नियमित अंतराने (मासिक, त्रैमासिक, सहामाही किंवा वार्षिक) ठराविक रक्कम गुंतवू शकतात. ही रक्कम निर्दिष्ट तारखेला तुमच्या खात्यातून आपोआप वजा केली जाते. शिवाय, SIP मध्ये गुंतवणूक केल्याने जोखीम कमी होते आणि शिस्तबद्ध आर्थिक नियोजनाला चालना मिळते. 

ह्या लेखात आपण SIP मध्ये गुंतवणूक कशी करावी? याचे वेगवेगळे मार्ग समजून घेऊ.

SIP मध्ये गुंतवणूक करण्याचे तीन वेगवेगळे मार्ग | Three Different Ways to Invest in SIP

SIP मध्ये गुंतवणूक कशी करावी? तर SIP मध्ये गुंतवणूक करणे खूप सोपे झाले आहे. गुंतवणूकदार हे विविध मार्गांनी ऑनलाइन करू शकतात, ज्याची आपण खाली चर्चा करू. तथापि, गुंतवणूकदारांनी त्यांचे केवायसी पूर्ण आणि अपडेट केलेले असावे.

1. AMC द्वारे

AMC वेबसाइटला भेट देऊन SIP गुंतवणूक थेट ऑनलाइन किंवा ऑफलाइन केली जाऊ शकते. ऑनलाइन प्रक्रियेसाठी, गुंतवणूकदाराला गुंतवणुकीसाठी वैयक्तिक तपशील देऊन नवीन अकाऊंट  उघडावे लागेल. त्यानंतर, त्यांना FATCA फॉर्म भरावा लागेल आणि बँक खात्याचे तपशील आणि बँक पुरावा म्हणून रद्द केलेल्या चेकची प्रतिमा द्यावी लागेल. शेवटी, आधार कार्डद्वारे, केवायसीची पडताळणी होते, आणि पैसे संबंधित म्युच्युअल फंड योजनेत हस्तांतरित केले जातात.

स्थानिक AMC कार्यालयात जाऊन थेट ऑफलाइन गुंतवणूक करता येते. त्यांना पेमेंटसाठी अर्ज, केवायसी कागदपत्रे आणि चेक/डिमांड ड्राफ्ट सबमिट करावे लागतील.

2. मध्यस्थ मंच Arbitral Forum

गुंतवणूकदार मध्यस्थ प्लॅटफॉर्म वापरून SIP मध्ये अडचणीशिवाय गुंतवणूक करू शकतात. प्लॅटफॉर्म एकल अकाऊंट  प्रवेश आहे आणि विविध AMC सह सर्व SIP आणि म्युच्युअल फंड गुंतवणुकीमध्ये गुंतवणूक, ट्रॅकिंग आणि व्यवस्थापित करण्यात मदत करते.

SIP मध्ये गुंतवणूक करण्यासाठी, गुंतवणूकदारांना मध्यस्थ प्लॅटफॉर्मसह अकाऊंट उघडावे लागेल. पुढे, त्यांना एक योजना निवडावी लागेल आणि गुंतवणूकीची रक्कम निवडावी लागेल.

तसेच, काही वैयक्तिक तपशील आणि बँक तपशील आवश्यक असतील. शेवटी, गुंतवणूक पूर्ण करण्यासाठी ते ऑनलाइन पैसे हस्तांतरित करू शकतात.

3. ब्रोकर द्वारे

ब्रोकरद्वारे एसआयपीमध्ये गुंतवणूक करणे महाग आणि वेळखाऊ असू शकते कारण गुंतवणूकदारांना त्यांच्या ब्रोकरला बोलावावे लागते, जो म्युच्युअल फंड वितरक आहे. ते केवायसी दस्तऐवज आणि रद्द केलेल्या चेकसह एसआयपी गुंतवणूक अर्ज सादर करतात.

तथापि, अलीकडे अनेक ब्रोकर्सकडे गुंतवणूक करण्यासाठी स्वतःची वेबसाइट किंवा अँप आहे. ब्रोकरने सर्व सुविधा दिल्यास SIP मध्ये गुंतवणूक करणे त्रासमुक्त होऊ शकते.

ह्याव्यतिरिक्त, गुंतवणूकदार CAMS किंवा कार्वी सारख्या म्युच्युअल फंड रजिस्ट्रारद्वारे त्यांच्या वेबसाइटद्वारे किंवा त्यांच्या स्थानिक शाखा कार्यालयाला भेट देऊन SIP मध्ये गुंतवणूक करू शकतात.

SIP मध्ये गुंतवणूक करण्याची प्रक्रिया | Process of Investment in SIP

SIP मध्ये गुंतवणूक कशी करावी? , म्युच्युअल फंड गुंतवणूक कशी करावी हे जर आपल्याला समजले असेल तर खाली दिलेल्या सोप्या स्टेप्सच्या मदतीने तुमची SIP गुंतवणूक लगेच सुरू करा.

• म्युच्युअल फंड निवडा आणि या फंडात गुंतवणूक करा वर क्लिक करा.

• तुम्हाला ज्या म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करायची आहे ते निवडा आणि ह्या फंडात गुंतवणूक करा वर क्लिक करा. फंड निवडा आणि गुंतवणूक करा.

• तुमचं अकाउंट चेक करा.

• तुमचं अकाऊंट व्हेरीफाय करा आणि पुढे जाण्यासाठी लॉग इन करा.

• SIP डिटेल्स भरा.

• पुढे जाण्यासाठी SIP रक्कम, SIP तारीख आणि SIP कालावधी भरा.

• तुमचा पेमेंट पर्याय निवडा.

• नेट बँकिंग किंवा UPI पेमेंट मोडद्वारे पैसे देऊन तुमची गुंतवणूक सुरू करा.

• व्हेरीफाय करा आणि पेमेंट द्या.

• तुम्हाला successful चा मेसेज येईल.

SIP साठी सर्वोत्तम योग्य म्युच्युअल फंड कसा निवडावा? | How to Choose Best Mutual Fund for SIP?

सर्वोत्कृष्ट म्युच्युअल फंड निवडण्याची संकल्पना एक मिथक आहे. याचे कारण असे की आज परफॉर्म करणारा म्युच्युअल फंड भविष्यात त्याच कामगिरीची हमी देत नाही. त्याचप्रमाणे, आज सर्वात वाईट कामगिरी करणारा फंड उद्या सर्वोत्तम कामगिरी करणारा फंड बनू शकतो.

साधारणपणे, किरकोळ गुंतवणूकदार गुंतवणूक करण्यापूर्वी फंडाचा मागील ३-५ वर्षांचा परतावा पाहतात. तथापि, विचारात घेण्यासाठी इतर घटक नक्कीच आहेत. SIP साठी सर्वोत्तम म्युच्युअल फंड निवडण्यासाठी गुंतवणूकदारांनी खालील मुद्द्यांचा विचार करावा –

• गुंतवणुकीचे उद्दिष्ट जसे मुलांचे शिक्षण, निवृत्ती नियोजन इ.

• गुंतवणुकीसाठी वेळ फ्रेम – उदाहरणार्थ, 1 वर्ष, 6 किंवा 3 वर्षे किंवा अगदी 10 वर्षे. कालमर्यादेनुसार, गुंतवणूकदार डेट फंड किंवा इक्विटी फंड निवडू शकतो.

• गुंतवणूकदाराची जोखीम सहनशीलता पातळी

या वैशिष्ट्यांच्या आधारे, गुंतवणूकदार एसआयपी गुंतवणुकीसाठी सर्वात योग्य म्युच्युअल फंड निवडू शकतात. याशिवाय, म्युच्युअल फंड निवडताना, गुंतवणूकदारांनी खालील बाबींचाही विचार केला पाहिजे –

• बेंचमार्कच्या तुलनेत फंडाची कामगिरी

• निधीची सुसंगतता

• विशिष्ट म्युच्युअल फंड श्रेणीशी फंड कामगिरीची तुलना

• फंड मॅनेजरचा अनुभव

• AMC चा मागील ट्रॅक रेकॉर्ड

• म्युच्युअल फंडाची AUM

• खर्चाचे प्रमाण

SIP मध्ये गुंतवणुकीचे फायदे | Benefits of SIP Investment

1. आर्थिक शिस्त लागते

SIP मध्ये गुंतवणूक करण्याचा सर्वात मोठा फायदा म्हणजे तो तुम्हाला शिस्तबद्ध गुंतवणूकदार बनवतो. तुमच्या खात्यातून पैसे आपोआप कापले जात असल्याने, तुम्ही तुमच्या पैशासाठी अधिक जबाबदार आहात.

एसआयपी तुमच्या मासिक आर्थिक वचनबद्धतेचा एक भाग बनल्यामुळे, तुम्ही तुमची जीवनशैली आणि इतर खर्च करण्याच्या सवयी त्यानुसार समायोजित करण्यास शिकाल. तुम्ही कोणत्याही अनावश्यक खर्चाबद्दल अधिक जागरूक आहात आणि ते कमी करण्यासाठी जाणीवपूर्वक प्रयत्न करता.

2. डायरेक्ट पेमेंट

आम्ही आधीच नमूद केल्याप्रमाणे, SIP ला तुमच्याकडून कोणतेही मॅन्युअल पेमेंट आवश्यक नाही. SIP देयके पूर्णपणे स्वयंचलित आहेत. तुम्ही ते एकदा सेट करू शकता आणि तुमच्या भविष्यातील पेमेंट्सबाबत इतर कोणत्याही अनावश्यक लॉजिस्टिकबद्दल कधीही काळजी करू नका.

3. जोखीम कमी

बाजारातील अस्थिरता कार्यक्षमतेने व्यवस्थापित करते. तुम्ही शेअर बाजारात थेट गुंतवणूक करत नसल्यामुळे, बाजारातील चढउतारांचा तुमच्या गुंतवणुकीवर मोठा परिणाम होणार नाही.

एसआयपी सातत्यपूर्ण आणि बहुतांशी दीर्घ मुदतीसाठी असल्याने, तुम्हाला कोणत्या प्रकारचे फंड चांगली कामगिरी करत आहेत, कोणते क्षेत्र चांगली कामगिरी करत आहे, कोणत्या प्रकारचा मालमत्ता वर्ग चांगली कामगिरी करत आहे इत्यादींचा सतत फॉलो अप ठेवण्याची गरज नाही.

इतर गुंतवणूक पर्यायांच्या तुलनेत SIP जोखीम कमी करते.

4. लवचिकता

आर्थिक उद्दिष्टे विभागात आधी चर्चा केल्याप्रमाणे, तुमची गुंतवणूक तुमच्या बदलत्या आर्थिक परिस्थितीला अनुरूप असावी. तुमचे उत्पन्न/पगार वाढल्यास, तुमची गुंतवणूक तुमच्या बदलत्या जीवनशैलीच्या खर्चाशी जुळणे आवश्यक आहे.

एसआयपी प्लॅन्स खूप लवचिकता देतात कारण ते तुमच्या बदलत्या आर्थिक गरजांनुसार निवडले जाऊ शकतात. ते तुमच्या उत्पन्नातून वाढवले जाऊ शकते किंवा आपत्कालीन परिस्थिती उद्भवल्यास थांबवले जाऊ शकतात.

5. वैविध्यपूर्ण गुंतवणूक

एसआयपी म्युच्युअल फंडामध्ये गुंतवली जात असल्याने, ज्यामध्ये इक्विटी, कर्ज इत्यादीसारख्या विविध प्रकारच्या बाजार साधनांच्या चांगल्या मिश्रणामध्ये गुंतवणूक केली जाते, त्यामुळे तुमची गुंतवणूक आपोआप वैविध्यपूर्ण होते.

इथे तुम्हाला गुंतवणूक कुठे करायची हा विचार करावा लागत नाही. तुमच्या बँकेतून फक्त ठराविक महिन्याला ठराविक पैसे डेबिट होतात आणि ते निवडलेल्या फंड्स तर्फे गुंतवले जातात.

6. कंपाउंडिंगची शक्ती अनुभवा

इतर अनेक गुंतवणुकीच्या पर्यायांपेक्षा एसआयपी चांगले परतावा देण्याचे एक महत्त्वाचे कारण म्हणजे चक्रवाढीची शक्ती. चक्रवाढीच्या सामर्थ्याचा लाभ घेण्यासाठी, तुम्हाला शक्य तितक्या लवकर गुंतवणूक सुरू करण्यास प्रोत्साहित केलं जातं.

चक्रवाढ व्याज दीर्घकालीन चांगल्या कामगिरीची खात्री देते. इथे तुम्ही तुमच्या गुंतवणुकीद्वारे मिळवलेल्या परताव्यावर परतावा मिळवता. हे तुमच्या एकूण गुंतवणुकीचे मूल्य वाढवते. तर हे होते SIP मध्ये गुंतवणुकीचे फायदे.

तुमची SIP सुरू करण्यासाठी लोकप्रिय फंडस् | Popular Funds to Invest in SIP

आतापर्यंत तुम्हाला SIP मध्ये गुंतवणूक कशी करावी?, म्युच्युअल फंड गुंतवणूक कशी करावी आणि SIP चे महत्व समजलं असेल. पण आता तुमच्या मनात विचार आला असेल की कोणत्या फंडात गुंतवणूक केली पाहिजे? ह्यासाठी तुम्हाला फायनान्शिअल प्लॅनर्स मदत करू शकतात. पण इथे काही फंड दिलेले आहेत त्यावरून तुम्हाला अंदाज येऊ शकेल.

फंडस् च्या आतापर्यंतच्या इतिहासावर आणि काळजीपूर्वक डिझाइन केलेल्या वैज्ञानिक गुंतवणूक प्रक्रियेवर आधारित सर्वोत्तम कामगिरी करणारे फंड येथे दिले आहेत. तुमच्या गुंतवणुकीच्या गरजा आणि आर्थिक उद्दिष्टांच्या आधारावर हे फंड पुढे वेगवेगळ्या श्रेणींमध्ये ठेवले जातात.

मिरे अँसेट टॅक्स सेव्हर फंड

इक्विटी-लिंक्ड टॅक्स-सेव्हिंग म्युच्युअल फंड श्रेणीमध्ये स्क्रिपबॉक्सद्वारे मिरे अँसेट टॅक्स सेव्हर फंड ग्रोथची शिफारस केली जाते. इक्विटी-लिंक्ड टॅक्स सेव्हिंग म्युच्युअल फंड हे इक्विटी रिटर्न्सच्या अनुषंगाने वाढ आणि कौतुकाची संधी देताना तुम्हाला कर वाचविण्यात मदत करण्यासाठी डिझाइन केले आहे.

 किमान 5 वर्षांच्या गुंतवणुकीच्या कालावधीसाठी हा फंड सर्वात योग्य आहे. तसेच, 3 वर्षांच्या लॉक-इन कालावधीमुळे, गुंतवणूकदार योजनेच्या मॅच्युरिटी कालावधीपूर्वी पैसे काढू शकत नाही.

त्यामुळे हा निधी अल्पकालीन उद्दिष्टांसाठी योग्य नाही. याव्यतिरिक्त, ELSS आर्थिक वर्षात 1.5 लाख रुपयांपर्यंतचे कर लाभ देते. पण योजनेच्या योग्यतेचे मूल्यांकन करताना कर लाभ हा एकमेव निकष नसावा.

कॅनरा रॉब ब्लूचिप इक्विटी फंड

कॅनरा रोबेको ब्लूचिप इक्विटी फंड – लार्ज-कॅप म्युच्युअल फंड श्रेणीतील दीर्घकालीन गुंतवणुकीसाठी शिफारस केली जाते. हा फंड विविध क्षेत्रांमध्ये पसरलेल्या मोठ्या बाजार भांडवल असलेल्या कंपन्यांच्या शेअर्समध्ये गुंतवणूक करतो.

इक्विटीमध्ये गुंतवणूक केल्यामुळे, गुंतवणूकदार अल्पावधीत अस्थिरतेची अपेक्षा करू शकतो. हा म्युच्युअल फंड अशा गुंतवणूकदारासाठी योग्य आहे ज्याला हे समजते की फंड अस्थिरतेच्या अधीन आहे. 5 वर्षांपेक्षा जास्त गुंतवणुकीचे उद्दिष्ट असलेल्या गुंतवणूकदाराने या योजनेत गुंतवणूक करावी.

ICICI प्रू लिक्विड फंड

लिक्विड-डेट म्युच्युअल फंड श्रेणीतील गुंतवणुकीसाठी Scripbox ICICI Pru Liquid Fund (Growth) ची शिफारस करते. ICICI Pru Liquid Fund (Growth) चे उद्दिष्ट जोखीम-रिवॉर्ड रेशो लक्षात घेऊन सर्वोत्तम उत्पन्न/परताव्यासह सिक्युरिटीज निवडणे आहे.

हे कमी जोखीम आणि उच्च शोधत असलेल्या गुंतवणूकदारांसाठी योग्य आहे.

SIP गुंतवणूक कशी सुरू करावी? | How to Start SIP Investment

• एसआयपी गुंतवणूक सुरू करण्यासाठी, तुम्हाला प्रथम तुमची केवायसी औपचारिकता पूर्ण करणे आवश्यक आहे, नंतर तुमचे अकाऊंट  नोंदणीकृत करा आणि तुमची एसआयपी गुंतवणूक सुरू करा.

• तुमची केवायसी पूर्ण करण्यासाठी, तुम्हाला तुमचं पॅन कार्ड, पत्ता पुरावा, पासपोर्ट आकाराचा फोटो आणि रद्द केलेला चेक (बँक डिटेल्स देण्यासाठी) आवश्यक असेल.

• तुम्ही एएमसी वेबसाइटवर ऑनलाइन केवायसी पूर्ण करू शकता किंवा एएमसी कार्यालयात केवायसी फॉर्मसह हे दस्तऐवज स्वतः जाऊन सबमिट करू शकता.

• eKYC साठी, आवश्यक माहिती भरा, कागदपत्रांच्या स्कॅन केलेल्या प्रती अपलोड करा आणि ई-व्हेरिफिकेशनसाठी व्हिडिओ कॉलसाठी भेटीची वेळ शेड्यूल करा.

• केवायसी  झाल्यानंतर, तुम्ही कोणत्याही म्युच्युअल फंड योजनेत एसआयपी किंवा एकरकमी गुंतवणूक करू शकता.

• पुढील स्टेप म्हणजे SIP साठी नोंदणी करणे, जिथे तुम्ही कोणताही फंड निवडू शकता आणि संबंधित AMC वेबसाइटला भेट देऊ शकता.

• सर्व आवश्यक डिटेल्ससह नवीन अकाउंटसाठी (‘नवीन गुंतवणूकदार’) नोंदणी करा आणि एसआयपी ज्या बँकेतून डेबिट केले जाईल. त्या बँकेचे बँक डिटेल्स द्या.

• शेवटी, SIP साठी निधी आणि रक्कम निवडा आणि तुमची SIP सुरू करा.

• तुम्ही SIP फॉर्म भरण्यासोबतच संबंधित AMC ऑफिसला देखील भेट देऊ शकता आणि चेकसह सबमिट करू शकता.

मित्रांनो तुम्हाला या लेखातून एसआयपी विषयी सर्व माहिती समजली असेलच आपली एसआयपी मधील गुंतवणूक लवकरात लवकर सुरू करण्याचा निर्णय घ्या.

तुम्ही फक्त पाचशे रुपये गुंतवून सुद्धा एसआयपी मध्ये गुंतवणुकीला सुरुवात करू शकता. लवकर योग्य निर्णय घेतल्यामुळे तुम्हाला SIP मध्ये गुंतवणुकीचे फायदे मिळतील. ह्या संदर्भात अधिक माहितीसाठी आपल्या विश्वासातल्या फायनान्शियल प्लॅनर्सची मदत घ्या.

SIP Information in Marathi, SIP मध्ये गुंतवणुकीचे फायदे, SIP मध्ये गुंतवणूक कशी करावी?, म्युच्युअल फंड गुंतवणूक कशी करावी, SIP mahiti marathi या संबंधित हि माहिती वाचून आपल्याला जर फायदा झाला असेल आणि जर हि माहिती आपल्याला आवडली असेल तर मित्रांच्यासोबत शेअर करायला विसरू नका.